Вхід Реєстрація

Політика AML

Ця Політика (далі — «Політика AML») визначає систему принципів, процедур та контрольних механізмів, що застосовуються Оператором платформи birthday.com.ua у сфері протидії легалізації доходів, здобутих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму (далі — «AML/CFT»). Оператор діє у відповідності до міжнародних стандартів FATF та вимог чинного національного законодавства.

1. Основоположні принципи

  1. Пропорційність заходів рівню ризику. Обсяг та глибина перевірочних процедур визначаються індивідуальним ризик-профілем користувача, характером транзакцій та географічною приналежністю.
  2. Обов'язкова ідентифікація. Жодна фінансова операція на Платформі не може бути ініційована без попереднього проходження процедури верифікації особи.
  3. Безперервний моніторинг. Контроль фінансової активності здійснюється в режимі реального часу протягом усього життєвого циклу облікового запису.
  4. Беззастережна співпраця з державою. Оператор зобов'язується надавати інформацію компетентним органам на підставі законних запитів у порядку та строки, передбачені нормативними актами.

2. Ступенева процедура ідентифікації (KYC)

2.1. Базова ідентифікація. При реєстрації користувач зазначає прізвище, ім'я, дату народження, країну громадянства та контактні дані. Автоматизовані алгоритми здійснюють перевірку узгодженості наданих відомостей та їх зіставлення з внутрішніми стоп-листами.

2.2. Документальна верифікація. Користувач надає чітке кольорове зображення чинного документа, що посвідчує особу. Прийнятні документи:

  • закордонний або внутрішній паспорт;
  • ID-картка;
  • посвідчення водія.

Документ повинен містити фотографію власника, повне ім'я, дату народження та строк дії.

2.3. Верифікація адреси. Надається документ давністю не більше 90 днів, що підтверджує місце фактичного проживання: комунальна квитанція, виписка з банківського рахунку або офіційний лист від державного органу із зазначенням адреси.

2.4. Підтвердження джерела коштів. Запитується у випадках, коли сукупний обсяг депозитів перевищує встановлені порогові значення або транзакційний профіль не відповідає задекларованому рівню доходів. Прийнятні документи:

  • довідка про заробітну плату;
  • податкова декларація;
  • договір відчуження рухомого або нерухомого майна;
  • документ, що підтверджує отримання спадщини.

До повного завершення відповідного рівня KYC-процедури Оператор має право тимчасово обмежити функціонал облікового запису, включаючи виведення коштів та доступ до окремих категорій ігор.

3. Автоматизований моніторинг транзакцій

Платформа здійснює безперервний моніторинг фінансової активності всіх облікових записів. Система генерує сигнали тривоги при виявленні таких індикаторів:

  • нетиповий для акаунту стрибок частоти або обсягу поповнень;
  • дроблення значної суми на серію транзакцій малого розміру;
  • одночасне або почергове використання множини платіжних каналів без обґрунтованої причини;
  • поповнення рахунку з подальшим оперативним виведенням за відсутності або мінімальної ігрової активності;
  • операції за участю юрисдикцій з підвищеним рівнем ризику за класифікацією FATF;
  • раптова зміна типового паттерну фінансової поведінки акаунту.

Кожен сигнал тривоги опрацьовується аналітиком підрозділу комплаєнсу. За результатами аналізу може бути ініційовано поглиблену перевірку, сформовано запит на пояснення від користувача або ухвалено рішення про негайне блокування облікового запису.

4. Скринінг за санкційними базами та реєстрами PEP

На етапі реєстрації та з регулярною періодичністю протягом обслуговування дані кожного акаунту зіставляються з:

  • міжнародними санкційними переліками (ООН, ЄС, OFAC та інші);
  • реєстрами політично експонованих осіб (PEP);
  • медійними базами негативних згадок.

Виявлення збігу не є автоматичною підставою для відмови в обслуговуванні, однак активує розширений протокол перевірки: запит додаткової документації щодо доходів та походження коштів, застосування індивідуального графіку моніторингу та обов'язкове погодження подальшого обслуговування на рівні керівника комплаєнс-підрозділу.

5. Звітність та заборона розголошення

При виявленні ознак підозрілої фінансової діяльності Оператор формує та подає до уповноваженого підрозділу фінансової розвідки звіт про підозрілу операцію (SAR/STR) у нормативно визначений строк. Відповідно до законодавчих вимог щодо запобігання розголошенню (tipping-off), інформування користувача або будь-якої іншої особи про факт підготовки звіту або хід внутрішнього розслідування суворо заборонено.

6. Підготовка персоналу

Працівники, функціональні обов'язки яких пов'язані з обробкою фінансових операцій, верифікацією клієнтів або клієнтським обслуговуванням, проходять:

  • обов'язковий вступний тренінг з AML/CFT при працевлаштуванні;
  • щорічні курси підвищення кваліфікації.

Програма навчання охоплює огляд чинних нормативних вимог, аналіз типологій фінансових злочинів, відпрацювання алгоритмів ескалації та практичну роботу із системами моніторингу.

7. Строки зберігання документації

Документація щодо ідентифікації користувачів, результатів перевірок та деталей фінансових транзакцій зберігається не менше п'яти років після закриття облікового запису або дати останньої операції — залежно від того, яка подія настане пізніше. За вмотивованою вимогою регулятора або правоохоронного органу строк зберігання може бути подовжено без обмежень.

8. Наслідки виявлених порушень

У разі встановлення факту або наявності обґрунтованої підозри щодо використання Платформи для легалізації злочинних доходів, фінансування тероризму чи іншої протиправної діяльності Оператор негайно вживає таких заходів: повне блокування облікового запису; заморожування всіх коштів на балансі; передача зібраних матеріалів компетентним правоохоронним органам. Оператор не приймає до розгляду претензії користувача щодо збитків, спричинених застосуванням зазначених заходів.